【大河財(cái)立方 記者 楊薩】數(shù)字經(jīng)濟(jì)大規(guī)模崛起的背景下，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)全面進(jìn)入加速期。

2022年A股上市銀行年報(bào)披露已過(guò)半，多家銀行在年報(bào)中表示將深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托金融科技優(yōu)勢(shì)助力業(yè)務(wù)下沉。大河財(cái)立方記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家銀行在去年加大了對(duì)金融科技的投入金額，金融科技人才占比也進(jìn)一步提升，其中國(guó)有大行和股份行仍是發(fā)力金融科技的主力軍。

銀行持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，

(資料圖)

國(guó)有大行金融科技投入均超百億元

2022年年報(bào)披露接近尾聲，“金融科技”成為多家銀行年報(bào)中的高頻詞。不少上市銀行將推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到更高戰(zhàn)略層面，在金融科技方面持續(xù)發(fā)力。

具體來(lái)看，2022年，6家國(guó)有大行在金融科技方面投入金額均超百億元。其中工商銀行科技投入金額達(dá)262.24億元，位居國(guó)有大行榜首。該行金融科技人員3.6萬(wàn)人，占全行員工的 8.3%，數(shù)據(jù)分析師超7700 人。

建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以232.90億元的金融科技投入和232.11 億元的信息科技投入資金緊跟其后。其中，建設(shè)銀行在年報(bào)中提到，金融科技人才工程被列為全行首個(gè)重大人才項(xiàng)目，著力推進(jìn)“懂科技的管理人才”“懂業(yè)務(wù)的科技人才”“懂行情的市場(chǎng)化IT人才”三類人才隊(duì)伍建設(shè)，研發(fā)費(fèi)和科技人員人力費(fèi)用等費(fèi)用性支出保持持續(xù)增長(zhǎng)。

中國(guó)銀行在金融科技的資金投入也突破200億元，占營(yíng)業(yè)收入比重為3.49%。該行科技條線共有員工13318 人，占比為4.35%。郵儲(chǔ)銀行信息科技投入106.52億元，同比增長(zhǎng)6.20%，占營(yíng)業(yè)收入的3.18%，總行IT隊(duì)伍增加至4294人，全行超過(guò)6300人。

值得一提的是，交通銀行在金融科技方面發(fā)展再提速，金融科技投入同比增長(zhǎng)32.93%，占營(yíng)業(yè)收入的5.26%。該行董事長(zhǎng)任德奇在年報(bào)致辭中提到，交通銀行過(guò)去三年科技投入年均增速接近30%；推進(jìn)金融科技萬(wàn)人計(jì)劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近70%。

在資金投入和人員配置方面，多家股份行的金融科技投入增幅有所提升，部分股份行的金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重4%左右。

從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，招商銀行是目前股份行中唯一一家金融科技投入金額超百億的銀行。報(bào)告期內(nèi)該行累計(jì)投入141.68億元，占營(yíng)業(yè)收入的4.51%，同比增長(zhǎng)6.60%，年末科技人才達(dá)1.08萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)8.00%。

興業(yè)銀行在兩年的時(shí)間里加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了科技投入、科技人才雙雙翻番。中信銀行2022年信息科技投入近90億元，近4年來(lái)科技人員數(shù)量增長(zhǎng)近兩倍，達(dá)4762人。

此外，中信銀行信息科技投入為87.49億元，占營(yíng)業(yè)收入4.14%。光大銀行科技投入61.27億元，占營(yíng)業(yè)收入4.04%。民生銀行科技投入47.07億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.57%。

金融科技賦能銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，

專家：推動(dòng)金融科技深度應(yīng)用

2022年1月4日，央行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》。其中提到，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段。

數(shù)字化浪潮驅(qū)動(dòng)和配套政策利好的大背景下，銀行結(jié)合區(qū)域、產(chǎn)業(yè)以及自身定位，持續(xù)加碼金融科技，賦能產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新與質(zhì)效。

渝農(nóng)商行年報(bào)中提到，參與重慶地區(qū)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，創(chuàng)設(shè)“渝快鄉(xiāng)村貸”“鄉(xiāng)村振興快擔(dān)貸”“新市民捷房貸”等特色助農(nóng)產(chǎn)品。江陰銀行全面構(gòu)建手機(jī)銀行客戶“生態(tài)群”，著力提供“金融+生活”多元服務(wù)，至2022年末手機(jī)銀行簽約客戶總數(shù)達(dá) 94.1萬(wàn)戶，收單商戶總數(shù)達(dá)5.8萬(wàn)戶，其中優(yōu)質(zhì)收單商戶3.0萬(wàn)戶，較年初凈增1.8萬(wàn)戶，增幅達(dá)151%，優(yōu)質(zhì)商戶占比較年初提升25個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行借助金融科技和大數(shù)據(jù)，依托“普惠 e 貸”打造線上綜合融資產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與場(chǎng)景定制產(chǎn)品“雙輪驅(qū)動(dòng)”，提高小微企業(yè)覆蓋面及融資可得性；線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)抵押、信用、保證等多種組合方式， 滿足客戶差異化需求。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推動(dòng)金融科技深度應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮金融科技的普惠服務(wù)價(jià)值，在服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更突出的作用。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉