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3月30日，中國建設(shè)銀行、交通銀行召開2022年業(yè)績發(fā)布會，回應(yīng)提前還貸、個貸不良率上升、歐美銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響等行業(yè)內(nèi)外關(guān)心的話題。

建行回應(yīng)提前還貸、個貸不良率上升、分紅等熱點(diǎn)話題

作為國內(nèi)住房按揭貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行，建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國表示，面對去年還款規(guī)模增加，建行多措并舉，統(tǒng)籌做好客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展，促進(jìn)按揭貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

(資料圖)

一方面，建行制訂了專門的服務(wù)方案和流程，建立95533和線下網(wǎng)點(diǎn)高效協(xié)同的快速處理機(jī)制，做好客戶主動觸達(dá)和服務(wù)，穩(wěn)定還款預(yù)期，同時逐一提示客戶防范貸款中介機(jī)構(gòu)組織轉(zhuǎn)貸可能面臨的法律、財(cái)務(wù)、信用等風(fēng)險(xiǎn)，有序滿足提前還款需求。

另一方面，建行主動作為，持續(xù)做好客戶營銷，不斷滿足剛需和改善型合理需求，促進(jìn)按揭貸款規(guī)模合理增長。

同時，程遠(yuǎn)國介紹，在防范重大風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建行還加大對優(yōu)質(zhì)房企的支持力度，對優(yōu)質(zhì)房企用款基本上足額保證，簡化業(yè)務(wù)流程，區(qū)分房地產(chǎn)集團(tuán)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的不同，不搞一刀切。

2022年建行個人住房按揭貸款不良率0.37%，同比上升0.17個百分點(diǎn)。對此，建行行長張金良表示“符合預(yù)期”。

他坦言，這沒有對建行整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成沖擊，相信2023年資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行仍將保持在合理區(qū)間，信貸成本也將保持平穩(wěn)。

張金良表示，銀行資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢影響，也與自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，我們充滿信心；而建行一直有良好的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控基礎(chǔ)，新的一年要全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)把好新增入口、存量管控、不良處置三道閘口，像愛護(hù)自己的眼睛一樣堅(jiān)決守住一張干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表。

針對近期美、歐銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件，建行副行長紀(jì)志宏表示：“目前對硅谷銀行、瑞士信貸，建行全集團(tuán)均沒有風(fēng)險(xiǎn)敞口，受到的影響非常小。即使從間接或衍生的角度來看，影響也非常有限。”

2022年年報(bào)顯示，建行擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利3.89元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利972.54億元。

張金良表示，自2005年H股上市以來，建行已累計(jì)向股東派發(fā)現(xiàn)金股息10357億元。3月29日召開的董事會建議向全體股東派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每股人民幣0.389元，合計(jì)972.54億元。近年來分紅率均達(dá)到了30%。

展望2023，建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，良好業(yè)績的取得離不開廣大投資者，總體看來30%的分紅政策不會改變，但具體金額要視最終經(jīng)營成果而定。

2022年年報(bào)顯示，截至2022年12月31日，建行營業(yè)總收入8224.73億元，同比下降0.22%；歸屬母公司股東凈利潤3238.61億元，同比增長7.06%；基本每股收益為1.28元。

交行：歐美銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不影響銀行國際化步伐

交行年報(bào)顯示，2022年末其資產(chǎn)總額達(dá)12.99萬億元，較上年末增長11.37%；歸母凈利潤921.49億元，同比增長5.22%；營業(yè)收入 2729.78 億元，同比增長1.33%；不良貸款率1.35%，較上年末下降0.13個百分點(diǎn)。

截至去年年末，交行客戶貸款余額7.30萬億元，較2021年年末增長11.22%；客戶存款較2021年年末增加9092.95億元，增幅12.92%。

發(fā)布會上，交行行長劉珺介紹，去年交行將中長期戰(zhàn)略目標(biāo)表述調(diào)整為“建設(shè)具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團(tuán)”。這里的“世界一流銀行集團(tuán)”不僅是一個名詞，更是一個動名詞，交行將致力于持續(xù)趨近這一目標(biāo)。

近期，美國硅谷銀行、歐洲瑞士信貸紛紛發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，引發(fā)全球?qū)鹑诜€(wěn)定性的擔(dān)憂。這是否會影響交行的國際化策略？

在劉珺看來，硅谷銀行聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資，原本是一種較為先進(jìn)的金融模式，卻犯了一個非常基礎(chǔ)的金融錯誤——資產(chǎn)負(fù)債錯配影響了流動性管理的正常運(yùn)行。而瑞士信貸是一家相對較為領(lǐng)先的、融合投行模式、商業(yè)銀行模式及財(cái)富管理一體化的銀行集團(tuán)，卻犯了沒有正確認(rèn)識客戶狀況的錯誤，造成很大財(cái)務(wù)損失。

交行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏直言：“美國和歐洲的中小銀行和大型銀行都出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，也給我們敲響了警鐘。”

不過總體判斷，歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)事件對我國中資銀行影響很小，對交行美元敞口的影響也非常小。“瑞士銀行被歸零的AT1債券產(chǎn)品，我們一分錢都沒有。”涂宏介紹，就交行而言，當(dāng)前主要通過市場風(fēng)險(xiǎn)限額來約束交易性的外匯敞口，通過匯率風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)小組統(tǒng)管全行的非交易性外匯敞口，相關(guān)事件不會影響到交行的國際化策略。

涂宏表示，交行的國際化發(fā)展水平一直處于中資銀行前列。目前已在全球18個國家和地區(qū)設(shè)立了23家境外銀行的分行、子行，形成了覆蓋主要國際金融中心、橫跨五大洲的境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。截至2022年年末，交行海外分行總資產(chǎn)折合人民幣1.26萬億元，較上年末增長了6.37%，海外分行總資產(chǎn)在全行總資產(chǎn)中的占比為9.72%。報(bào)告期內(nèi)，國際結(jié)算量同比增長11.5%，跨境人民幣結(jié)算量同比增長26.84%，國際業(yè)務(wù)線上結(jié)算、融資產(chǎn)品累計(jì)業(yè)務(wù)量同比翻番。

責(zé)編:王時丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉

關(guān)鍵詞：提前還貸銀行風(fēng)險(xiǎn)