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7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行新聞發(fā)布會(huì)，介紹上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況。

(資料圖片)

上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長(zhǎng)10.5%。人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長(zhǎng)9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%。

有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

上半年金融監(jiān)管總局持續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度、優(yōu)化金融服務(wù)，尤其是切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

上半年信貸投放增長(zhǎng)較快，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。貸款投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)貸款分別新增3.7萬億元、3.5萬億元，同比分別多增1萬億元、1861億元。中長(zhǎng)期貸款占上半年新增貸款七成。信用貸款同比增速為23.4%，保持較快增長(zhǎng)。

同時(shí)，企業(yè)貸款成本進(jìn)一步下降。上半年，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率持續(xù)保持低位。

恢復(fù)和支持?jǐn)U大消費(fèi)

為提振消費(fèi)，國家金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行加大消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放。截至2023年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，有力支持相關(guān)領(lǐng)域消費(fèi)恢復(fù)發(fā)展。

為加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，國家金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多元化消費(fèi)場(chǎng)景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求。

加強(qiáng)消費(fèi)貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，防范化解消費(fèi)金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務(wù)。

持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度

一是投放力度加大。上半年，制造業(yè)貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元。高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)26%。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)23.8%。

二是服務(wù)方式優(yōu)化。上半年末，企業(yè)類中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長(zhǎng)23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

積極支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展

銀行保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持，加大對(duì)高水平科技自立自強(qiáng)的支持力度。

據(jù)介紹，上半年末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26%。推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)23.8%。積極支持推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色化、低碳化，上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額同比增長(zhǎng)33.9%。

個(gè)人住房貸款中92%用于支持購買首套房

支持改善民生力度不斷加大。住房方面，個(gè)人住房貸款投放力度加大，據(jù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人住房貸款中92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。

積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)方面，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)14.9%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療等社會(huì)領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.4%，助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)21.8%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款同比增長(zhǎng)14.3%。

養(yǎng)老方面，支持補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板。上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長(zhǎng)75.1%,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)快速增長(zhǎng)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到377億元。

不良貸款率同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)

主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率150.9%。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)。

商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%,增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉

關(guān)鍵詞：金融金融監(jiān)管經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行