住房公積金貸款利息低，是許多購(gòu)房人購(gòu)房貸款時(shí)的第一選擇。為進(jìn)一步保障職工權(quán)益，相關(guān)部門前幾年接連發(fā)文，要求全面推行公積金異地個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。半月談?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一政策在不少地方得到了較好落實(shí)，不過(guò)仍有少數(shù)地區(qū)政策尚未落地，部分購(gòu)房者因遭遇異地貸款難問題而 " 望房興嘆 "。

異地貸款存隱性壁壘

(資料圖片僅供參考)

" 要想用自己的公積金實(shí)在太難了。" 在上海工作、擬在家鄉(xiāng)青島為父母購(gòu)置一套住房的唐先生告訴記者，父母因?yàn)槟挲g原因不能申請(qǐng)住房商業(yè)貸款，他就想用自己在上海繳存的公積金異地貸款，但因沒有青島戶籍辦不了。" 相關(guān)部門明確公積金可以異地貸款，而且這是我首次用公積金貸款購(gòu)房，為什么不能享受到呢？" 他十分不解。

2014 年和 2015 年，住建部、財(cái)政部和中國(guó)人民銀行等三部門接連發(fā)文，強(qiáng)調(diào)全面推行公積金異地個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，以有力支持繳存職工異地購(gòu)房。2016 年，住建部發(fā)布的《關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款若干具體問題的通知》強(qiáng)調(diào)，各地應(yīng)于 2016 年 12 月底前將異地貸款政策落實(shí)到位，不得對(duì)異地貸款設(shè)置戶籍地等附加條件。

目前，多數(shù)地區(qū)已實(shí)現(xiàn)公積金 " 無(wú)障礙 " 異地貸款，惠及不少返鄉(xiāng)置業(yè)人群。半月談?dòng)浾咴诔啥?、杭州等城市調(diào)查發(fā)現(xiàn)，購(gòu)房者辦理公積金異地貸款，只需提供異地繳存證明和明細(xì)即可；在以杭州為代表的浙江多地，銀行工作人員均表示與各地實(shí)現(xiàn)公積金貸款的互聯(lián)互通，長(zhǎng)三角地區(qū)居民甚至可以通過(guò) " 一網(wǎng)通辦 " 線上辦理，免去 " 線下跑 " 的成本。

不過(guò)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，至今仍有少數(shù)地區(qū)異地貸款政策尚未落地，還有部分地區(qū)存在手續(xù)繁瑣、限制條件多、繳存使用證明不規(guī)范、信息核實(shí)不順暢等問題。

政策普惠性打折扣

記者在青島市區(qū)走訪多家中介門店，詢問購(gòu)買二手房能否使用異地公積金組合貸款，多位經(jīng)紀(jì)人在致電問詢多家合作銀行后均表示，在山東省以外交公積金的購(gòu)房者，不能組合貸款。" 畢竟本省分行流程業(yè)務(wù)辦理順暢，如果跨地區(qū)申請(qǐng)調(diào)用公積金，流程繁、步驟多，還是低息貸款，利潤(rùn)不高，自然動(dòng)力不足。" 一位經(jīng)紀(jì)人說(shuō)。

事實(shí)上，不單在青島，其他一些地方的購(gòu)房者也在政策執(zhí)行層面碰到了 " 玻璃門 "。

在上海工作、老家在安徽宣城的王女士表示，由于戶口已遷出，在回老家購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)，想要使用公積金困難重重。" 老家公積金中心工作人員說(shuō)，要么是本人或配偶的戶口在當(dāng)?shù)兀词瞧渲幸蝗斯ぷ髟诋?dāng)?shù)兀駝t公積金異地貸款買房就是個(gè)‘畫餅’，能看不能吃。" 王女士說(shuō)。

" 寧夏公積金中心官網(wǎng)不少辦事環(huán)節(jié)無(wú)法在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，必須要線下辦理。各市公積金中心各自為政，群眾辦事困難。" 寧夏銀川一位網(wǎng)友在 " 領(lǐng)導(dǎo)留言板 " 上留言，希望相關(guān)部門可以簡(jiǎn)化異地住房公積金貸款提取手續(xù)。

各地公積金異地貸款政策要求和執(zhí)行情況不同，不僅讓一些購(gòu)房者飽受困擾，更讓公積金的普惠性大打折扣。

"2 個(gè)月放款是在進(jìn)展順利的情況下，若是碰上銀行資金緊缺、業(yè)務(wù)繁忙等情況，放款可能會(huì)有所延遲，我之前遇到一位客戶，等了近 9 個(gè)月才放款。如果是買新房，開發(fā)商往往要求 45 天房款到賬，肯定不會(huì)接受公積金異地貸款。" 上海一家中介門店的資深經(jīng)紀(jì)人告訴半月談?dòng)浾?，不同地區(qū)住房公積金貸款所需材料有所差別，因此審批時(shí)間也有所不同，實(shí)際放款時(shí)間主要以經(jīng)辦銀行的效率為準(zhǔn)。

完善跨地區(qū)互認(rèn)互通機(jī)制

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院城市與競(jìng)爭(zhēng)力研究中心主任倪鵬飛等專家認(rèn)為，住房公積金是普通民眾租購(gòu)住房的重要政策性金融保障，也是對(duì)商業(yè)性住房金融的有益補(bǔ)充，應(yīng)打破藩籬，進(jìn)一步完善對(duì)購(gòu)房職工的權(quán)益保障。

業(yè)內(nèi)人士建議多方形成合力，建立更加完善的跨地區(qū)公積金互認(rèn)互通機(jī)制，解決當(dāng)前公積金異地貸款面臨的諸多障礙。易居企業(yè)集團(tuán) CEO 丁祖昱提出，應(yīng)通過(guò)頂層設(shè)計(jì)加強(qiáng)技術(shù)支持，建立全國(guó)統(tǒng)一的公積金信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公積金繳存情況的自動(dòng)化檢查和核實(shí)，提高辦理效率和質(zhì)量。

易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，各地公積金管理部門應(yīng)進(jìn)一步提高信息共享與互通水平，建立信息共享機(jī)制，實(shí)時(shí)更新公積金賬戶數(shù)據(jù)，確保申請(qǐng)人能夠便捷查詢和使用異地公積金，最終讓貸款申請(qǐng)人可以在任何一個(gè)公積金中心申請(qǐng)貸款。

上海交通大學(xué)住房與城鄉(xiāng)建設(shè)研究中心主任陳杰認(rèn)為，政府和銀行可以加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，簡(jiǎn)化辦理流程，盡可能實(shí)現(xiàn)線上辦理，減少申請(qǐng)人往返辦理手續(xù)的時(shí)間和精力，讓公積金異地貸款更加順暢便捷。

陳杰認(rèn)為，我國(guó)可借鑒美國(guó)聯(lián)邦住房貸款銀行系統(tǒng)、日本住宅金融公庫(kù)、德國(guó)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、新加坡中央公積金制度，以籌建國(guó)家住房銀行等形式，構(gòu)建全國(guó)性政策性住房金融體系，統(tǒng)籌使用各地公積金賬戶資金，進(jìn)一步確保住有所居。

來(lái)源 | 半月談

責(zé)編 | 謝哲