編者按 | 征信真的能修復(fù)嗎？常見的征信詐騙有哪些類型？買理財(cái)或者買保險(xiǎn)時(shí)有哪些需要高度警惕的“坑”？信用卡分期真的劃算嗎? 出租出借銀行卡背后有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？如果權(quán)益受到侵害，有效的保護(hù)渠道是什么？

3月15日，是國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日。為普及金融消保知識(shí)，打擊金融領(lǐng)域亂象，在中國(guó)人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，大河財(cái)立方圍繞上述熱議話題，推出“3·15特別策劃”，幫助消費(fèi)者更好維護(hù)自身合法權(quán)益。今日推出第二篇——《信用卡分期真的劃算嗎？辦理信用卡遇到這些問題需警惕》。

【大河財(cái)立方 記者 楊薩】近年來，保險(xiǎn)服務(wù)模式越來越多樣化，一些新問題也開始浮出水面。在各種“代理退保”“營(yíng)銷套路”面前，如何辨別真?zhèn)危衷撊绾我?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是每一位保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)訴求。

(資料圖片僅供參考)

警惕非法“代理退保”陷阱

張阿姨閑暇時(shí)候喜歡刷手機(jī)短視頻，無意間看到一條“代理退保”的視頻。張阿姨想起之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，已經(jīng)交了多年保費(fèi)，自己現(xiàn)在身體健康也不需要保險(xiǎn)，想想交了那么多年的保費(fèi)很心疼，但自己不了解退保程序，于是就聯(lián)系了視頻號(hào)咨詢?nèi)绾无k理代理退保。

視頻號(hào)從偽造銷售誤導(dǎo)的偽證到教唆張阿姨去投訴，一步步讓張阿姨掉進(jìn)“代理退保”黑產(chǎn)的陷阱。當(dāng)退保的錢到賬后，視頻號(hào)威脅張阿姨支付退保金的50%作為代理退保傭金，否則就向相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)檢舉張阿姨偽造假證。張阿姨聽后非常不安，連忙把傭金匯了過去，也不敢告訴家人。提心吊膽了一段時(shí)間后，張阿姨經(jīng)身邊人提醒才恍然意識(shí)到，自己的行為竟是參與“代理退保”黑產(chǎn)的犯罪行為，還損失了一份保險(xiǎn)保障。

這就是保險(xiǎn)領(lǐng)域常見的騙局之一——“代理退保”。

目前，市場(chǎng)上退保需求空間較大，一些不法分子打著為消費(fèi)者“維權(quán)”的旗號(hào)，聲稱可幫助消費(fèi)者“全額退保”，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保事項(xiàng)，以“維權(quán)”之名行非法“牟利”“詐騙”之實(shí)，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

針對(duì)“代理退保”行業(yè)亂象，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，多次提醒廣大消費(fèi)者要警惕“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

近期多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布公告，向社會(huì)征集“代理退保”黑產(chǎn)犯罪線索。各地正在組織開展為期3個(gè)月的集中打擊“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。如果您正在遭受“代理退保”黑產(chǎn)的威脅恐嚇，可以向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。

監(jiān)管部門提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，擦亮慧眼，識(shí)破騙局，理性消費(fèi)，依法維權(quán)。

謹(jǐn)防保險(xiǎn)“營(yíng)銷套路”

故意隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性、以默認(rèn)勾選捆綁搭售、夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍……銷售誤導(dǎo)也是引發(fā)保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛的主要原因之一。

常見的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴案例中，主要包括個(gè)別銷售人員為提高銷售業(yè)績(jī)，以折扣優(yōu)惠、公司規(guī)定、核保政策為由，變相誤導(dǎo)消費(fèi)者盲目投保高保額產(chǎn)品；在介紹保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)斷章取義、避重就輕，夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，弱化保險(xiǎn)責(zé)任免除等關(guān)鍵信息。

此外，有些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在部分網(wǎng)頁(yè)、App操作頁(yè)面，以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆綁搭售，強(qiáng)制要求消費(fèi)者購(gòu)買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等，侵害了消費(fèi)者自主選擇權(quán)。

對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，銷售誤導(dǎo)行為侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)利。

針對(duì)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為，業(yè)內(nèi)人士提醒，不要輕信互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“高息”宣傳，要認(rèn)清保險(xiǎn)的首要功能是風(fēng)險(xiǎn)保障，避免遭遇非法集資騙局。

監(jiān)管部門提示保險(xiǎn)消費(fèi)者，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不盲目跟風(fēng)、不隨意委托，要謹(jǐn)防銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)者如何維護(hù)自身權(quán)益

對(duì)于消費(fèi)者而言，購(gòu)買保險(xiǎn)后，難免會(huì)遇到各類矛盾糾紛，此時(shí)消費(fèi)者可以綜合運(yùn)用投訴、調(diào)解、舉報(bào)、訴訟等渠道，合理合法表達(dá)訴求，依法維護(hù)自己正當(dāng)權(quán)益。

一是找保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴。可以撥打保險(xiǎn)公司官方客服電話，或通過公司官方網(wǎng)站、官方微信、App等渠道進(jìn)行投訴。如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，也可以去柜面當(dāng)面投訴。

二是請(qǐng)專業(yè)組織調(diào)解。目前全省各地均依托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立了糾紛調(diào)解中心，并與當(dāng)?shù)胤ㄔ航⒃V調(diào)對(duì)接機(jī)制，由保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)、司法部門法律專家免費(fèi)調(diào)解，既解決了糾紛，也減少了當(dāng)事人訴累。

三是向監(jiān)管部門舉報(bào)。消費(fèi)者維權(quán)過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員違反相關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)的，可以向被舉報(bào)人所在地的銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門進(jìn)行舉報(bào)。

四是到人民法院訴訟。如消費(fèi)者未能與保險(xiǎn)公司通過協(xié)商解決糾紛或調(diào)解不成功的，就消費(fèi)者的民事訴求，可以依法向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉