理財產(chǎn)品不存在年利率，有的只是年化利率——以某段期限為基礎，假設未來投資收益保持不變，然后乘以相應的日期得出來的年化收益率。

也就是說理財產(chǎn)品的年化收益率它是不確定的，特別是中風險及以上風險理財產(chǎn)品——風險表現(xiàn)為成本或代價的不確定性。

目前收益率相對較高的同時相對較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品為中低風險理財產(chǎn)品，但隨著疫情的爆發(fā)，目前銀行中低風險理財產(chǎn)品收益率基本拿不到5%，能達到4.5%就非常不錯了——據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示，2020年5月人民幣非結構性理財產(chǎn)品平均收益率為3.90%。

中低風險理財產(chǎn)品的投資標的主要為貨幣工具和債券，而這兩類受市場利率影響，有下跌趨勢——貨幣從來不是稀缺資源，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，債權類資產(chǎn)收益將持續(xù)下降。

因此，如果購買銀行較為穩(wěn)定的中低風險理財產(chǎn)品，未來30年的平均收益率是不可能高達5%的，平均年復合收益率能達到百分之二三就非常不錯了。

200萬本金再加理財收益能不能養(yǎng)老呢?如果30年是指理財30年后開始養(yǎng)老，而不是用本金和收益當下開始養(yǎng)老30年，那么養(yǎng)老的后期可能應接不上——假設目前30歲，60歲開始養(yǎng)老，能活到90歲，養(yǎng)老30年。

若以改革開放40年來的通脹計算，200萬單靠投資中低風險理財產(chǎn)品，是不足以對沖共60年的通脹的同時養(yǎng)老30年的。

但是話又說回來了，隨著科技的發(fā)展，個人未來可能不存在養(yǎng)老問題，實現(xiàn)社會主義社會嘛!一切可付諸于機器的勞動成果。