時隔一年，僑興債違約的后遺癥仍在持續(xù)，參與其中的浙商財險和廣發(fā)銀行均受牽連。繼三季度提供保證保險的浙商財險經(jīng)營亮紅燈之后，近日廣發(fā)銀行也因提供假保函等一系列違規(guī)操作收到了天價罰單，創(chuàng)下國內(nèi)銀行業(yè)史上最大罰單紀錄。僑興債引起了連鎖反應(yīng)，為銀行、保險強化內(nèi)控敲響警鐘。

12月8日，銀監(jiān)會發(fā)布公告，已于11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元。其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。銀監(jiān)會還對廣發(fā)銀行惠州分行多位高管做出處罰。

銀監(jiān)會如此重罰單個銀行并不鮮見。這主要禍起僑興私募債違約事件。據(jù)了解，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。最終，浙商財險合計賠付11.46億元。

銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行開出巨額罰單，讓僑興債假保函事件浮出水面。銀監(jiān)會通報顯示，廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。這是銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

而假保函的另一個主角浙商財險也因該事件現(xiàn)金流出現(xiàn)巨大缺口并且收到監(jiān)管函。北京商報記者注意到，受賠款增加影響，浙商財險前9個月現(xiàn)金凈流量大幅下降。2017年1-9月，該公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為-5.99億元，同比下降3.47億元。浙商財險表示，這主要是受“支付原保險合同賠付款項的現(xiàn)金”同比增加的影響。該公司投資活動現(xiàn)金凈流量為-7.9億元，同比減少8.17億元。9月，保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函責(zé)令浙商財險增資，并停止增設(shè)分支機構(gòu)，停止接受非車險新業(yè)務(wù)。今年三季度，浙商財險注冊資本金變更至30億元，綜合償付能力充足率從二季度的90.79%上升至328.34%，償付能力警報解除。

而僑興債曝出違約，銀行、保險均受到牽連，這給銀行、保險以及監(jiān)管均敲響了警鐘。銀監(jiān)會表示，案發(fā)時該行治理薄弱，存在著多方面問題。首先是內(nèi)控制度不健全，對分支機構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營業(yè)場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。其次是對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)取Ｓ袠I(yè)內(nèi)人士認為，今年以來銀監(jiān)會在違規(guī)擔(dān)保和不良資產(chǎn)處置等方面加大了處罰力度，今后對銀行開出巨額罰單可能會成為常態(tài)。

僑興私募債風(fēng)險也給保險業(yè)上了一課。今年4月，保監(jiān)會在《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》中指出，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)，投保人是法人和其他組織的，單戶累計最高承保金額不得超過500萬元;投保人為自然人的，單戶累計最高承保金額不得超過100萬元。

有保險專家分析稱，保證保險業(yè)務(wù)對保險公司的要求比較高，保險公司需要在有效控制風(fēng)險的情況下才能介入，并不是誰都可以做。浙商財險吃盡苦頭，也折射出內(nèi)部風(fēng)險管理體系并不完善，亟待提升專業(yè)性水準。北京商報記者了解到，為了動態(tài)了解保險業(yè)開展保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，保監(jiān)會要求財險公司逐月上報準確的數(shù)據(jù)。