近日，螞蟻金服旗下的重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司(簡(jiǎn)稱“螞蟻商誠(chéng)小貸”)披露了螞蟻借唄業(yè)務(wù)前三季度業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，前三季度螞蟻借唄凈利潤(rùn)達(dá)到近45億元，同比增長(zhǎng)超1.9倍。花唄借唄不良率保持在1%左右。

螞蟻商誠(chéng)小貸成立于2011年，法人代表為原杭州銀行行長(zhǎng)俞勝法，注冊(cè)資本18.09億元，螞蟻金服為實(shí)際控制人。

新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至今年4月末，螞蟻小貸通過(guò)螞蟻借唄對(duì)借款人發(fā)放的貸款平均金額在3000元，平均金額較小，資產(chǎn)分散，借唄業(yè)務(wù)的主要債務(wù)人年齡在25歲至35歲之間。

從利率上看，借唄日均利率為萬(wàn)分之4，按365天計(jì)算，換算成年化費(fèi)率僅14.6%，最低利率甚至只有萬(wàn)分之2.5，換成年利率是9%，低于大部分銀行的信用卡。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，信用卡透支貸款利率大約為日息萬(wàn)分之5，按月計(jì)收復(fù)利，則年利率在18%左右。

依托于支付寶場(chǎng)景而誕生的借唄，一方面讓借唄自帶流量，省下巨額的獲客成本，另一方面一手的數(shù)據(jù)也能有效進(jìn)行風(fēng)控，降低不良成本，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，上線三年來(lái)，花唄借唄的不良率一直保持在1%左右。

消費(fèi)金融已經(jīng)成為金融業(yè)盈利增長(zhǎng)的主要來(lái)源。各銀行年報(bào)顯示，2016年多家銀行的信用卡業(yè)務(wù)凈收入突破100億元大關(guān)，且保持100%以上增速。中信銀行信用卡業(yè)務(wù)僅非利息凈收入就達(dá)168.86億元，占零售銀行非利息凈收入的72.82%，占全行非利息凈收入的35.4%。2017年上半年，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)總收入218.65億元，同比增長(zhǎng)94.05%。

“一方面行業(yè)發(fā)展空間較大，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展，消費(fèi)金融公司紛紛與數(shù)據(jù)類、百貨類公司合作，獲客渠道拓寬，門檻降低，業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)。”招聯(lián)金融相關(guān)人士稱