相信不少消費者都碰到過，在為老年人購買保險產(chǎn)品的時候，因為超過了產(chǎn)品的承保年齡限制，或者健康狀況不能滿足核保條件等原因，很多商業(yè)健康險都無法購買。對于失能人群來講，想要買到適合的長護(hù)險可能會更難。從今天（5月1日）起，根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點正式啟動。那么，這項舉措都適用于哪些消費人群？又是如何進(jìn)行轉(zhuǎn)換呢？

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，分別設(shè)計了保單貼現(xiàn)法和精算等價法兩種責(zé)任轉(zhuǎn)換方法。

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保單貼現(xiàn)法適用于已進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的被保險人，在保單投保人或其合法的代理人在向保險公司提出保險合同變更申請及保險金折價給付申請后，保險公司就申請進(jìn)行理賠核定，將原本在身故等保險責(zé)任發(fā)生時才能給付的保險金，通過保險金折價的方式提前給付給被保險人。

精算等價法適用于尚未進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的被保險人，在保單投保人提出保險責(zé)任轉(zhuǎn)換申請后，將壽險保單的部分保險責(zé)任轉(zhuǎn)換為長期護(hù)理給付責(zé)任，為被保險人提供未來可能的長期護(hù)理保障。

銀保監(jiān)會表示，開展壽險與長護(hù)險轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點能夠在短時間內(nèi)有效提升長期護(hù)理保險供給能力，緩解失能人群護(hù)理費用壓力。

銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部健康險監(jiān)管處處長 宮瑞光：截止到2021年底 我們國家60歲的老年人口已經(jīng)達(dá)到了2.7億人，其中失能的老年人達(dá)到了4500萬人，人民群眾特別是老年人對于長期護(hù)理保障的需求是十分旺盛的，但是目前長期護(hù)理保障的供給存在很大不足，我們希望通過轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，充分利用存量的壽險準(zhǔn)備金，轉(zhuǎn)為提前給付的護(hù)理責(zé)任，滿足人民群眾日益增長的護(hù)理保障需求。

申請辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)需要注意什么

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前各人身保險公司在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)運營體系、核保理賠約定、系統(tǒng)和流程改造等方面做好了試點準(zhǔn)備工作，有需要的消費者，今天（5月1日）起就可以申請正式辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)了。那么，消費者在辦理此項業(yè)務(wù)時，都需要注意些什么呢？

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，在參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)前，消費者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同，準(zhǔn)確理解轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點適用的保險產(chǎn)品、對應(yīng)的保險責(zé)任、轉(zhuǎn)換后的保險金額等方面的具體內(nèi)容，以保障自身合法權(quán)益。在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點涉及的保險公司核保等環(huán)節(jié)，消費者也應(yīng)當(dāng)積極配合，履行如實告知義務(wù)。

銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部健康險監(jiān)管處處長 宮瑞光：為了保護(hù)投保人的利益，我們這一次在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)過程中也設(shè)置了一個猶豫期，一般10天或者15天，如果投保人覺得轉(zhuǎn)換之后不合適，也可以在猶豫期內(nèi)及時向保險公司進(jìn)行申請，這樣把保單又重新恢復(fù)到壽險保單的原樣。

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