近來，尤其以一、二線城市為代表的多地房貸收緊動(dòng)作不斷，甚至傳出了個(gè)別銀行暫停二手房貸款的消息。強(qiáng)監(jiān)管背景下，各大銀行對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)都表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎，紛紛“捂緊了錢袋子”，釋放出什么信號(hào)?

放款要等到明年

在北京買房的沈女士講述了自己近幾個(gè)月的經(jīng)歷，直呼自己“還是幸運(yùn)的”。

“我們?cè)?月的時(shí)候就聽說了有些地方二手房放貸變慢，問了中介說純商貸影響不大，過戶后7個(gè)工作日內(nèi)能放款。之后也一直和中介保持溝通，沒聽說什么變動(dòng)。”沈女士說，但等到7月下旬自己開始準(zhǔn)備貸款的時(shí)候，情況不對(duì)了。

“本來我們的第一選擇是工行和建行，中介反饋說放貸都難了，推薦中行和北京銀行，我們就選擇了中行。但沒過兩天又說中行也沒準(zhǔn)了，重新建議了招行和交行，我們就選擇了招行，但也要8月初才能辦理，此后兩周放貸。”沈女士說。

8月初沈女士辦理了面簽，但銀行經(jīng)理無法承諾何時(shí)放貸，只表示盡力。此后按照流程8月9日批貸，8月12日過戶領(lǐng)房本，仍然無法獲知確切的放款時(shí)間。

“之前中介一直說，純商貸會(huì)比公積金貸款快很多。但現(xiàn)在反而是商貸周期長且不確定。”沈女士說。

9月15日，沈女士終于成功等到放款。雖然一個(gè)多月的時(shí)間不短，但她已經(jīng)很滿意了，因?yàn)槁犝f周圍有不少買房的人7月就辦理了過戶，現(xiàn)在都沒放款，甚至有的銀行直言“沒額度，要等到明年”。

某國有銀行北京支行方面回應(yīng)稱，“當(dāng)前沒有額度，客戶也都在排隊(duì)等待。最快也要等3個(gè)月才能放款，盡量爭取在農(nóng)歷春節(jié)之前。”

另一城市商業(yè)銀行的工作人員則回應(yīng)稱，自己行本來額度比較充足，但因?yàn)榇筱y行放貸難，各銀行利率又相同，不少客戶轉(zhuǎn)向中小銀行，目前業(yè)務(wù)辦理也需要較長時(shí)間。“7月初最快一個(gè)工作日就能放貸，現(xiàn)在最快也得一周左右。”

需證明首付款是你的錢

除了一線城市，買房“放貸難”的情況也蔓延到不少新一線及二線城市。

“中介說，上半年還很好貸，但現(xiàn)在很多大銀行根本不貸二手房了，審查也很嚴(yán)，之前大概一周能批完貸款，現(xiàn)在得半個(gè)月。”山東青島市民小宣同樣被二手房貸款困擾著。

“時(shí)間長，利率高，審查嚴(yán)”是小宣現(xiàn)在最大的感受。她提到，自己入手的這個(gè)房子半個(gè)月前差點(diǎn)賣出去，結(jié)果上一個(gè)買家被銀行拒貸了。“拒貸原因是首付款來源不明，那個(gè)人好像疑似炒房，首付款有一部分來源信貸。”

據(jù)悉，很多銀行要求購房者提供自己以及家人的銀行流水、首付款來源渠道、合理收入證明等，簡單來說就是需要證明“首付款是你的錢”。

2021年下半年以來，房貸額度趨緊、貸款周期拉長、對(duì)資金來源和資質(zhì)審批趨嚴(yán)已屢見不鮮。是銀行沒有錢了?答案顯然是否定的。

北京市某銀行的工作人員告訴記者，這一時(shí)段房貸告急是行業(yè)正常的規(guī)律，“一般銀行下半年的房貸額度都比上半年緊張，加上上半年成交量高讓很多銀行預(yù)支了額度，等到次年新的額度下來就會(huì)寬松一些。”

“最主要的原因就是房貸的‘兩條紅線’。”58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波稱。

張波說，盡管今年房價(jià)在一定程度上得到有效控制，但部分城市樓市依然有著較高熱度，1-8月商品房成交總量明顯超去年同期，導(dǎo)致申請(qǐng)房貸的總量同步上揚(yáng)。“疊加‘兩條紅線’政策，不少城市個(gè)人住房貸款開始觸及上限，貸款申請(qǐng)和發(fā)放延遲現(xiàn)象就不斷出現(xiàn)。”

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)要求建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)房地產(chǎn)貸款余額及個(gè)人住房貸款余額設(shè)置上限，對(duì)超出管理規(guī)定要求的銀行設(shè)置過渡期以進(jìn)行貸款規(guī)模調(diào)整。

根據(jù)上市銀行2021年半年報(bào)，第一檔到第三檔中，有10家銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)踩監(jiān)管“紅線”。

“房地產(chǎn)市場最關(guān)鍵影響因素是信貸。最近，信貸收緊對(duì)市場的影響在明顯加強(qiáng)，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴(yán)重拉長，已經(jīng)制約了市場的成交。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節(jié)因素，未來幾個(gè)月房貸肯定會(huì)更緊張。