近期，中國(guó)國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布2021年理賠服務(wù)報(bào)告。理賠數(shù)據(jù)表象之下，2021年保險(xiǎn)理賠呈現(xiàn)哪些新趨勢(shì)，國(guó)人保險(xiǎn)保障都有哪些新變化?

趨勢(shì)一：重疾賠付額逐年遞增但件均保額仍然較低，重疾出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)，惡性腫瘤成為賠付主因。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)民財(cái)富的快速積累，國(guó)人對(duì)健康保障的需求逐年提高，體現(xiàn)在重疾賠付件數(shù)和金額上，兩者呈現(xiàn)出逐年走高的趨勢(shì)。但要注意的是，與目前重大疾病治療康復(fù)平均所需額度10萬至50萬元相比，國(guó)人重疾保障還存在較大缺口。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司理賠報(bào)告顯示，2017年至2021年，公司重疾賠付件數(shù)從22萬件攀升至40萬件，賠付總額也從72億元增長(zhǎng)至163億元，5年增長(zhǎng)超120%。但2021年的件均賠付只有4.07萬元。這提醒國(guó)人在選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)從“有沒有保障”的觀念逐步向“保障夠不夠用、保額是否充足”轉(zhuǎn)變。

從重疾出險(xiǎn)率來看，隨著近年來社會(huì)、環(huán)境、生活條件及方式的改變，重大疾病出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)。頭部保險(xiǎn)第三方平臺(tái)慧擇的理賠數(shù)據(jù)顯示，2021年重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)高發(fā)年齡段集中在31歲至40歲，該年齡段男性在全年齡段理賠分布中占比43.97%，遠(yuǎn)高于51歲以上的6.75%;該年齡段女性在全年齡段中占比48.94%，也遠(yuǎn)超51歲以上的7.48%。

趨勢(shì)二：人生不同階段患病風(fēng)險(xiǎn)迥異，百萬醫(yī)療險(xiǎn)以低保費(fèi)撬動(dòng)高保障。

近年來，以百萬醫(yī)療險(xiǎn)等為代表的短期健康險(xiǎn)發(fā)展如火如荼。從人生不同階段來看，醫(yī)療險(xiǎn)理賠原因存在差異。未成年人主要以呼吸道感染、骨折等為主，而成年人則多表現(xiàn)為心腦血管疾病，尤其是40歲以后心腦血管疾病比例增加，如高血壓、冠心病、腦中風(fēng)等，提早做好預(yù)防具有重要意義。

平安健康險(xiǎn)的2021年理賠數(shù)據(jù)顯示，在治療費(fèi)用方面，男、女性賠付金額最高疾病為惡性腫瘤，其中，肝惡性腫瘤以106382元人均治療費(fèi)用位居男性最高治療費(fèi)用，卵巢惡性腫瘤以80298元人均治療費(fèi)用成為女性最高治療費(fèi)用。值得注意的是，根據(jù)理賠趨勢(shì)觀察，近年來甲狀腺惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)升高，建議大家按時(shí)體檢，預(yù)防勝于治療。

趨勢(shì)三：數(shù)字化理賠占比不斷提升，賠付時(shí)效得以大幅縮短。

隨著保險(xiǎn)業(yè)線上化、數(shù)字化程度的不斷加深，大數(shù)據(jù)、AI智能等在理賠方面的應(yīng)用進(jìn)一步擴(kuò)展。報(bào)告顯示，科技加持下，眾安健康險(xiǎn)2021年理賠效率再次提升，最快15秒即可完成理賠結(jié)案，客戶獲賠等待時(shí)長(zhǎng)同比減少57%。平均每28秒就有一個(gè)理賠結(jié)案，95%理賠實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)，萬元及以下案件專屬通道“1日賠”99%在24小時(shí)內(nèi)快速完成結(jié)案。