" 我們銀行和旗下消費金融公司是兩個公司，消金公司業務如何開展我們不是很清楚。" 一位銀行客戶經理表示。

近日，藍鯨財經記者走訪中國銀行、招商銀行、郵儲銀行、興業銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、光大銀行和上海銀行等 10 家銀行上海地區分支行網點后發現，鮮有銀行工作人員了解旗下消費金融公司的產品，亦無法在銀行線下網點直接辦理。

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近年來，銀行布局持牌消費金融牌照熱情高漲，但股東母行與消費金融公司的合作并不密切，例如股東母行利用大量物理網點為旗下消費金融公司導流仍是少數，并未做到資源共享。

藍鯨財經記者在調查走訪中發現，大多銀行員工對自家銀行旗下的消費金融公司貸款產品并不了解，僅招商銀行工作人員在記者詢問后告知，招行手機銀行 APP 可辦理旗下招聯消費金融的貸款產品。

此外，藍鯨財經記者注意到，10 家銀行工作人員均表示無法在銀行網點辦理消費金融子公司的貸款業務。

興業銀行上海一網點工作人員表示，該網點只能辦理銀行的貸款業務，如果要辦理興業消費金融公司的貸款業務，則需要去興業消金的營業網點咨詢辦理。

招商銀行上海一支行工作人員表示，" 我們這不辦理，自己可以在招商銀行 APP 上搜索辦理。" 上海銀行一支行人員表示，" 我們目前沒有消金公司的相關業務。" 光大銀行一網點人員指出，" 我們銀行和消金公司的業務不在一起，銀行無法辦理。"

南京銀行上海分行一工作人員表示，客戶需要去南銀法巴消金自己的網點辦理，銀行并不能辦理。寧波銀行則表示，寧銀消金只在非一線城市開展業務，在上海不辦理，此外，詢問寧銀消費金融官方客服能否在銀行線下網點辦理業務，客服同樣給出否定的回答。江蘇銀行官方客服亦表示，未在系統中查詢到蘇銀凱基消金相關業務。

除此之外，郵儲銀行、中國銀行、杭州銀行網點工作人員均表示未聽說過自家銀行旗下消金公司的貸款產品，并表示銀行線下網點無法辦理。

不過，從銀行 APP 來看，有小部分銀行上架了旗下消金公司的貸款產品。記者查閱發現，除了招商銀行 APP 上架了招聯消金的 " 好期貸 " 產品，中國銀行、郵儲銀行以及光大銀行的 APP 亦上架了旗下消費金融公司的貸款產品，分別為中銀消費金融的 " 好客貸 "、中郵消費金融的 " 郵你貸 " 以及陽光消費金融的 " 歡喜貸 "。

其中，光大銀行 APP 除了 " 歡喜貸 "，同時還作為貸款超市，上架了中銀消費金融的 " 錢包 "、中郵消費金融的 " 郵你貸 " 以及馬上消費金融的 " 安逸花 "。

其余在興業銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、上海銀行手機銀行 APP 均無法搜索到旗下消費金融公司的相關產品。

由此可見，并非所有的銀行均會給旗下消金子公司導流，那么母行給予導流支持需要哪些條件？

星圖金融研究院研究員黃大智告訴藍鯨財經記者，一方面取決于母行對消費金融子公司的定位，" 要看消金公司是作為母行零售金融業務的補充，還是作為一個獨立的公司去展業。"

另一位城商行人士則向藍鯨財經記者指出，部分銀行未給消金子公司導流支持，除了與銀行經營策略有關，還有對客群對象的考慮。其表示，銀行的客群與消金公司的客群并不一致，消金公司的客群更為下沉，審批相對寬松，同時利息也相對更高，一般情況下銀行和消金公司不會交叉辦理貸款業務。

目前，母行的支持更多在資本補充、授信等方面亦得以展現。

藍鯨財經注意到，對于部分銀行系消金公司來說，母行已成為其資本補充的重要來源。

今年 4 月，寧波銀保監批復了寧銀消費金融股份有限公司增加注冊資本及股權變更的批復。寧銀消金注冊資本金由 9 億增至 29.11 億元，增資后，寧波銀行認購新增的 20.11 億份股份，持有 27.01 億份股份，占寧銀消金總股本的 92.79%。

今年 1 月，尚誠消費金融完成注冊資本變更，注冊資本由 10 億元增加至約 16.24 億元，其中大股東上海銀行和二股東攜程分別新增出資 3.8 億元和 3.75 億元。

值得一提的是，與商業銀行不同，消費金融公司無法吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大后則主要采取發債或向銀行借款等方式。除上述資本補充方面，多家銀行系消金公司背靠母行，還獲取了資金支持。

例如，今年 4 月，上海銀行在公告中表示，經公司董事會六屆二十四次會議審議通過，同意給予上海尚誠消費金融股份有限公司人民幣 100 億元授信額度（其中備用額度 20 億元），授信有效期 2 年。

同月，江蘇銀行發布《2023 年度日常關聯交易預計額度報告》顯示，該行向蘇銀凱基消費金融授信總額 205 億元，年末授信余額 115.2 億元。2023 年擬申請授信類預計額度 250 億元，額度主要用于同業、項目融資、債券投資、債券借貸、金融市場等業務。

另外，根據公開數據，作為頭部消金公司之一的招聯消費金融，2016、2017、2018、2019 以及 2021 年，招商銀行為其提供同業授信額度分別為 50 億元、150 億元、230 億元、270 億元、270 億元。此外，2016 年至 2020 年，招行為招聯消費金融拆放資金分別為 37 億元、27 億元、95 億元、123.5 億元以及 145 億元。