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記者1月5日從業(yè)內(nèi)獲悉，日前，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務有關事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），向業(yè)內(nèi)征求意見。

《通知》指出，保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務（以下簡稱“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”），是指保險公司銷售保險產(chǎn)品，向購買相關產(chǎn)品累計繳納保費達到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權益等增值服務的業(yè)務。

保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”應當滿足以下條件：凈資產(chǎn)不低于50億元；連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%；連續(xù)四個季度風險綜合評級B類及以上；連續(xù)四個季度責任準備金覆蓋率100%；公司治理評估結果C級及以上；資產(chǎn)負債管理能力不低于第3檔；在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

《通知》明確，保險公司可以通過投資建設、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應當獨立運營，確保風險隔離。保險公司通過投資建設方式運營養(yǎng)老社區(qū)的，應當以設立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務。設立專業(yè)養(yǎng)老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業(yè)務經(jīng)營和財務管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

產(chǎn)品銷售方面，《通知》指出，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務對接的保險產(chǎn)品，應當契合養(yǎng)老社區(qū)服務，匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求，如長期年金及中長期保障型產(chǎn)品等。保險公司應根據(jù)“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”特點，制定專門的保險銷售制度，加強對銷售人員的銷售資質分級管理和專業(yè)知識培訓測試，符合資質條件并通過考核后方可開展業(yè)務；銷售人員應合理評估客戶的養(yǎng)老需求和交費能力，為客戶推介適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)服務，保險合同和養(yǎng)老社區(qū)服務相關合同或協(xié)議應當分別簽署。

《通知》提出，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”，不得存在以下行為：一是保險公司在業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理等方面存在較大風險問題。二是保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務方服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。三是銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務內(nèi)容和標準，出現(xiàn)銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉