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上周開(kāi)始，橙柿互動(dòng)記者的朋友圈頻現(xiàn)來(lái)自銀行人士的“好消息”：10家上市銀行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)新鮮出爐，8家銀行凈利潤(rùn)增速超20%。招商證券銀行分析師廖志明也在朋友圈發(fā)文，并旗幟鮮明看多銀行股，“喜報(bào)接二連三，中小銀行盈利增速?zèng)]有20%，都不好意思說(shuō)話了!”銀行業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)可能受前年基數(shù)較低的影響，但從不良率和撥備覆蓋率兩大重要指標(biāo)來(lái)看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量正在向好。

8家銀行增速超20% 兩大重要指標(biāo)向好

截至目前已有10家銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jī)快報(bào)或者業(yè)績(jī)預(yù)告，其中除中信銀行和成都銀行(業(yè)績(jī)預(yù)告歸母凈利潤(rùn)增速為18%-25%)外，其余8家銀行均實(shí)現(xiàn)超20%的凈利潤(rùn)增速。

有家銀行被成為“零售之王”，2021年它日均賺3.3億元，超過(guò)了7成上市公司一年的凈利潤(rùn)。1月14日，招商銀行的業(yè)績(jī)快報(bào)堪稱“王炸”。2021年招行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3312.34億元，同比增長(zhǎng)14.03%;歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)1199.22億元，同比增長(zhǎng)23.20%。去年末，招行資產(chǎn)規(guī)模約9.27萬(wàn)億元，正式邁入“9萬(wàn)億俱樂(lè)部”。

另一家零售特性同樣顯著的銀行，每天能賺一個(gè)“小目標(biāo)”(1個(gè)億)。1月13日，平安銀行發(fā)布2021年度業(yè)績(jī)快報(bào)：營(yíng)收1693.83億元，同比增長(zhǎng)10.3%，凈利潤(rùn)363.36億元，同比增長(zhǎng)25.6%。其中撥備覆蓋率288.42%，同比大增87.02%。

這家銀行增長(zhǎng)最快，也刷新了自己近十年內(nèi)的紀(jì)錄。1月11日，江蘇銀行發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)：報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)196.94億元，同比增長(zhǎng)30.72%。扣非后歸屬于股東的凈利潤(rùn)增速高達(dá)31%，不僅繼續(xù)領(lǐng)跑上市銀行，同時(shí)也優(yōu)于此前2021年三季報(bào)的表現(xiàn)。在三季報(bào)業(yè)績(jī)中，江蘇銀行便以30%業(yè)績(jī)?cè)鏊兕I(lǐng)跑銀行板塊。

這兩家銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)也分別創(chuàng)下自2014年及2013年以來(lái)的新高。1月12日，中信銀行公告稱，2021年度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,045.57億元，比上年增長(zhǎng)5.05%;實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)556.41億元，比上年增長(zhǎng)13.60%;1月10日，興業(yè)銀行公布2021年度業(yè)績(jī)快報(bào)：2021年度，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2212.36億元，同比增長(zhǎng)8.91%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)826.80億元，同比增長(zhǎng)24.10%，盈利能力保持較好水平。

此外已經(jīng)披露業(yè)績(jī)的還有常熟銀行、青島銀行、蘇農(nóng)銀行、張家港、成都銀行(業(yè)績(jī)預(yù)告)，除了成都銀行外，歸母凈利潤(rùn)均超過(guò)20%。

在這些上市銀行的業(yè)績(jī)快報(bào)中，幾乎所有的銀行均提到了，2021年不良率有所下降，撥備覆蓋率有所上升。除了凈利高增長(zhǎng)外，上述兩個(gè)指標(biāo)也證明了銀行業(yè)績(jī)正在不斷改善。

不良貸款率和撥備率是銀行財(cái)報(bào)中的重要指標(biāo)，其中不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)之一，而撥備覆蓋率是用來(lái)衡量銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，若銀行降低撥備覆蓋率，有釋放部分利潤(rùn)的空間。

預(yù)計(jì)2022年增長(zhǎng)或回歸常態(tài)

低估值銀行股是否有投資機(jī)會(huì)?

在業(yè)績(jī)向好的催化下，開(kāi)年后的銀行板塊也有所表現(xiàn)，2022年以來(lái)，銀行板塊整體上漲2.72%，遠(yuǎn)超幾大重要指數(shù)。

對(duì)于接下來(lái)銀行股的投資機(jī)會(huì)，機(jī)構(gòu)是什么看法?橙柿互動(dòng)記者做了梳理，供投資者參考。

浙商證券首席銀行分析師梁鳳潔表示，隨著國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng)政策啟動(dòng)，銀行開(kāi)啟主升浪已經(jīng)在預(yù)料之中。華泰證券沈娟認(rèn)為，在銀行基本面持續(xù)向好、政策更加主動(dòng)有為、資金風(fēng)格切換至低估值板塊的背景下，看好銀行板塊修復(fù)行情。

有機(jī)構(gòu)提到，2021年的高增速是站在2020年基數(shù)較小的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的。2022年銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)回歸常態(tài)、行業(yè)分化加劇是必然結(jié)果。交行金融研究中心報(bào)告預(yù)計(jì)，2022年上市銀行全年凈利潤(rùn)同比增速可能回落到6%-10%之間。

報(bào)告認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)下行期銀行整體風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，擴(kuò)表意愿將趨于謹(jǐn)慎，生息資產(chǎn)擴(kuò)張預(yù)計(jì)持平或略有放緩。同時(shí)，資產(chǎn)定價(jià)下降壓力加大，預(yù)計(jì)凈息差穩(wěn)中微降，非息收入有望延續(xù)回暖、撥備計(jì)提回歸常態(tài)。(記者王瀟瀟)