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存款利率將迎來(lái)年內(nèi)的第二次調(diào)降！日前，記者從多家銀行獲悉，包括國(guó)有大行在內(nèi)的多家銀行將于 9 月 1 日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年 6 月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào)，同時(shí)，2022 年 9 月以來(lái)，商業(yè)銀行第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。市場(chǎng)人士分析，此輪調(diào)整是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要的市場(chǎng)化調(diào)整。

市場(chǎng)對(duì)于調(diào)降早有預(yù)期

據(jù)某國(guó)有銀行透露出來(lái)的信息，從 9 月 1 日起該行的一年期下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào) 20 個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào) 25 個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖)

人民銀行 8 月 17 日發(fā)布的《2023 年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)總量逐步擴(kuò)大，但凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率處下降趨勢(shì)。考慮到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間，應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過(guò)合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。

對(duì)于本輪的存款利率調(diào)降，市場(chǎng)也早有預(yù)期。根據(jù)存款自律定價(jià)機(jī)制，要求自律機(jī)制成員銀行參考以 10 年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以 1 年期 LPR 為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。因此本月 1 年期 LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)后，市場(chǎng)關(guān)于存款利率下調(diào)的預(yù)期再度升溫。

來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至 6 月末 , 我國(guó)銀行業(yè)凈息差為 1.74%。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，考慮到商業(yè)銀行凈息差下行壓力，控制銀行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行，且較為迫切。

國(guó)有劉大行凈息差集體收窄

凈息差收縮也成為近期銀行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上或者半年報(bào)中的高頻詞。比如工商銀行在半年報(bào)中稱(chēng)，由于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化凈利息差和凈利息收益率分別為 1.52% 和 1.72%，同比分別下降 33 個(gè)基點(diǎn)和 31 個(gè)基點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行上半年凈息差為 1.66%，同比下降 36 個(gè)基點(diǎn)；建設(shè)銀行凈息差為 1.79%，同比下降 30 個(gè)基點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行凈息差為 2.08%，較去年同期的 2.27% 下降 19 個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)銀行上半年凈息差為 1.67%，較去年同期下降 9 個(gè)基點(diǎn)。

交通銀行凈息差降低至 1.31%，同比下降 22 個(gè)基點(diǎn)。對(duì)此，該行表示，主要是資產(chǎn)端受存量浮息貸款重定價(jià)、收益較高的信用卡及個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)緩慢以及持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利等因素影響，貸款收益率下降較多，同時(shí)負(fù)債端受企業(yè)、居民投資及消費(fèi)意愿不足影響。

值得留意的是，今年的 8 月 17 日，央行發(fā)布了二季度《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，采用專(zhuān)欄討論了《合理看待我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)水平》，并且指出 " 商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平 "。這也被業(yè)內(nèi)認(rèn)為監(jiān)管對(duì)于銀行的 " 合理利潤(rùn) " 首次發(fā)聲。

文 / 羊城晚報(bào)全媒體記者戴曼曼

來(lái)源 | 羊城晚報(bào) · 羊城派

責(zé)編 | 戚耀琪

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